基础银行信贷创造模型如何运转
存款不会静静地待着。银行留下一部分作为准备金，把其余部分贷出去，而每笔贷款又会再次被存入——一轮接一轮，越往后越小。
如何反复
存款
→
准备金
→
贷款
→
再存入
存款不会静静地待着。银行留下一部分作为准备金，把其余部分贷出去，而每笔贷款又会再次被存入——一轮接一轮，越往后越小。
信贷创造是一个关于「放贷如何放大经济体中的货币」的简单模型。银行收到一笔存款，留下一部分作为准备金，把其余部分贷出去。借款人把贷款花掉，收到这笔钱的人又把它存进银行。新一轮于是开始，如此循环。
这张图把它画成一排逐级变矮的柱子。第一根是那笔存款，之后每一根都是扣掉准备金之后、作为新贷款继续存在的金额。柱高按固定规律递减，这正是货币乘数背后的全部想法。
因为「缩小」正是关键。如果每一轮都保持同样大小，放贷就永远不会停止。正因为每一轮都是上一轮的固定比例，总量才会停在一个极限上，而一排逐渐变矮的柱子能把这一点一眼说清。
过程从一笔存款开始。有人把一笔钱存入银行，这笔钱成为模型中一切后续的基数。
银行不会把钱全部贷出去。它留下一部分作为准备金，以备客户取款。这个比例就是让整个过程逐渐放缓的那处「漏水」。
没有留作准备金的那部分作为一笔新贷款离开银行。这笔贷款就是新的购买力，在模型里，它就是放贷这一行为所创造的货币。
借到钱的人把它花出去，收到钱的人或企业又把同样金额存入银行，于是同样的过程可以再走一遍——只是金额略小一些。
因为每一轮都是上一轮的固定比例，各轮构成一个不断缩小的数列。把它们加总，经济体中的货币趋向一个极限，而不会无限增长。
银行发放贷款时，等于给借款人记入了一笔它此前并未持有的钱。这笔新货币由放贷这个行为本身创造出来，等贷款偿还时再被冲销。
准备金是存款中留出的一部分，用来应付客户取款。在这个简化模型里，准备金比例正是限制每笔存款能贷出多少的关键。
指的是「一笔存款可以支撑若干轮放贷」这个思路。每一轮都是上一轮的固定比例，所以多出来的货币总量是首笔存款的若干倍，而不会无穷增长。
因为每家银行都会从每笔存款中留下一部分。贷出去的部分少于收到的部分，所以每一轮都是上一轮的一个比例，金额不断向零缩小。
只能算一个粗略的教学模型。真实银行业还有多得多的规则、资本要求与行为方式。这个模型把它们全部剥离，只留下「放贷如何放大一笔存款」这一个思路。